Avec Loïc Nouhen, directeur pôle finance et assurance Paris MyTotem.
Bonjour Loïc. Le marché du crédit immobilier est un sujet central pour les acquéreurs. Quelles tendances principales observez-vous en ce mois d’octobre 2025 ?
Loïc Nouhen : Bonjour. Ce mois-ci, on note une stabilisation prudente après les incertitudes récentes. Les marchés financiers semblent avoir absorbé le contexte, ce qui se traduit par des ajustements de taux plus modérés, sans la hausse généralisée que nous avions vue précédemment. On constate même quelques baisses (minimes) au sein de certaines banques qui se repositionnent après plusieurs hausses successives
Quels sont les taux moyens constatés actuellement chez MyTotem pour un bon profil ?
Loïc Nouhen : Pour un excellent dossier, les taux moyens que nous observons sont les suivants :
| Durée | Taux moyen |
| 15 ans | 3,00 % |
| 20 ans | 3,10 % |
| 25 ans | 3,20 % |
On observe une très légère disparité des taux entre ces différentes durées. Qu’est-ce qui l’explique, par exemple ?
Loïc Nouhen : Cette disparité est typique d’un marché sous pression. Les taux des Obligations d’État (OAT 10 ans), le taux de référence pour les banques, restent à un niveau élevé. Cela comprime les marges des établissements et les pousse à ajuster leurs grilles, en particulier sur les durées les plus longues où le risque est jugé supérieur.
Pourquoi le taux immobilier d’un crédit immobilier n’est-il pas identique partout ?
Loïc Nouhen : C’est une excellente question, car le marché n’est pas homogène. Les taux varient énormément d’un établissement bancaire à l’autre pour plusieurs raisons clés.
Premièrement, l’établissement se base sur le profil de l’emprunteur : vos revenus, votre apport personnel, votre stabilité professionnelle et votre historique bancaire sont déterminants. Plus votre dossier est solide, meilleur sera le taux.
Deuxièmement, les banques disposent de stratégies commerciales et d’objectifs différents selon la période et la région. Une banque qui cherche à conquérir une nouvelle clientèle dans les Hauts-de-Seine, par exemple, pourra proposer des taux plus agressifs que sa concurrente.
Enfin, la durée du prêt est évidemment cruciale : plus le prêt est long, plus le risque pour la banque est grand, et plus le taux augmente.
Dans ce contexte complexe, quel est le message clé que vous adressez aux porteurs de projets immobiliers ?
Loïc Nouhen : Le message est double : ne tardez pas et soignez votre profil.
- Ne tardez pas : Malgré le contexte, les taux actuels restent très corrects. Plusieurs analyses indiquent un risque de remontée progressive d’ici la fin 2025 et pour le premier semestre 2026. Pour ceux qui ont déjà signé un compromis ou dont le projet est mature, c’est une fenêtre d’opportunité qu’il ne faut pas laisser passer.
- Soignez votre profil : Plus que jamais, la qualité du dossier est primordiale. Un apport personnel conséquent, des comptes bien gérés, et un taux d’endettement maîtrisé sont des atouts majeurs qui permettent de négocier les meilleures conditions.
Quel est l’intérêt de faire appel à un service de courtage comme MyTotem dans cette complexité ?
Loïc Nouhen : L’intérêt est l’optimisation et le gain de temps. Nous sommes en contact permanent avec de multiples établissements prêteurs. Nous connaissons leurs objectifs de crédit en temps réel et leurs critères d’acceptation. Cela nous permet de :
- Comparer efficacement et d’obtenir les meilleures conditions pour le profil de l’emprunteur.
- Orienter les clients vers des niches d’offres spécifiques (primo-accédants, projets de rénovation énergétique, etc.) qu’ils n’auraient pas forcément explorées seuls.
- Structurer un dossier pour le présenter sous son meilleur jour.
En somme, nous permettons aux clients de se concentrer sur l’achat de leur bien, pendant que nous nous assurons d’obtenir le plan de financement le plus avantageux.
Loïc Nouhen, merci pour cet éclairage très précis.
Loïc Nouhen : Merci à vous.
